Mettre à profit l’automatisation intelligente dans les services bancaires et financiers  

Les équipes chargées de la gestion des risques et de la conformité se trouvent en première ligne des stratégies mises en œuvre par les établissements de services bancaires et financiers en vue de transformer et de développer leurs activités. Elles doivent veiller à ce que leurs entreprises parviennent à concilier le besoin de changement et de croissance avec le risque de ne pas répondre aux exigences des autorités de réglementation et des différentes parties prenantes.

Dans le même temps, le nombre et la complexité des réglementations ne cessent de prendre de l’ampleur à travers le monde. Les banques et les autres établissements financiers doivent s’adapter à cette situation, et doivent réagir fermement et rapidement face à des événements inattendus tels que le conflit en Ukraine.

Face à ces défis, comment ces organismes prennent-ils des mesures en vue d’éviter des démêlés avec les autorités de réglementation, susceptibles de nuire à leur réputation et d’entraîner des préjudices financiers ?

L’automatisation intelligente (AI) peut apporter une réponse à ce question. L’AI permet aux équipes chargées de la gestion des risques et de la conformité d’utiliser des logiciels nommés « agents virtuels ». Les agents virtuels s’occupent des processus qui exigent le plus de temps et de ressources, tels que la gestion de la connaissance du client (KYC) pour les nouveaux clients ou les contrôles liés à la lutte contre le blanchiment d’argent (AML).

Tirer parti de l’automatisation des services bancaires et financiers pour gérer des charges de travail plus importantes

Nous nous sommes récemment associés à l’International Compliance Association (ICA) pour demander à 254 professionnels de la gestion des risques et de la conformité d’établissements financiers leur point de vue sur l’automatisation intelligente. Nous avons cherché à en connaître les avantages ainsi que le nombre d’organismes l’ayant adoptée et nous avons interrogé ces professionnels au sujet des freins à l’investissement dans cette technologie au sein de leur propre entreprise.

Les conclusions de cette étude ont révélé qu’une très large majorité des personnes interrogées faisait face à une charge de travail d’une ampleur inédite. Presque 9 sondés sur 10 (86 %) ont indiqué que leurs besoins en ressources dédiées à la conformité étaient « nettement supérieurs » ou « légèrement supérieurs » à ceux d’il y a deux ans. Seuls 3 % d’entre eux ont déclaré avoir des besoins en matière de conformité « légèrement » ou « nettement inférieurs ».

Néanmoins, lorsqu’il leur était demandé comment leur organisme gérait l’augmentation des charges de travail, la majorité d’entre eux a répondu avoir renforcé ses équipes de gestion des risques et de la conformité. Les autres personnes interrogées ont affirmé avoir augmenté la charge de travail des membres de l’équipe déjà en place. Moins d’un quart des personnes interrogées a indiqué avoir mis en œuvre des technologies d’automatisation pour réduire les tâches manuelles et améliorer la productivité.

Comme l’écrit Pekka Dare, vice-président de l’ICA, dans le rapport[1] basé sur notre enquête : 

« Si l’on ajoute à cela le fait de que de nombreuses sociétés continuent de s’appuyer sur des e-mails, des feuilles de calcul et des processus manuels pour recueillir les données relatives à la conformité, cela montre que les niveaux d’automatisation dans ce domaine restent inférieurs à ce que nous aurions pu supposer. »

Combler le fossé pour une mise en œuvre réussie de l’automatisation intelligente

Le problème du faible investissement dans la RPA et l’automatisation intelligente ne semble pas lié à la vision des professionnels de la gestion des risques et de la conformité en termes de valeur ajoutée apportée à leurs entreprises par ces technologies.

De fait, les résultats de l’enquête ont révélé un large consensus parmi les participants en termes d’avantages susceptibles d’être offerts par ces nouvelles technologies. Parmi ces avantages figurent la réduction des erreurs humaines (81 % des personnes interrogées), l’allègement du temps nécessaire pour identifier et collecter des données (79 %) ainsi que l’amélioration de l’expérience/la réduction des pénuries de personnel (53 %).

Les participants à l’enquête ont également mis en évidence les principaux freins à l’adoption de l’automatisation intelligente. L’un d’entre eux était le manque de connaissance de cette technologie. Toutefois, de façon peut-être encore plus éloquente, seuls 7 % des sondés considéraient que la résistance venait de l’équipe de gestion des risques et de la conformité, tandis qu’ils étaient trois fois plus nombreux (21 %) a invoquer une résistance culturelle de la direction.

Comme il revient au final à l’équipe de direction d’approuver les investissements dans les nouvelles technologies, ce fossé doit être comblé pour que les équipes chargées de la gestion des risques et de la conformité obtiennent l’aide dont elles ont besoin pour traiter d’énormes volumes de travail.

Ce décalage risque de nuire aux efforts entrepris par les banques pour évoluer et s’adapter aux nouvelles conditions du marché. Il est également susceptible d’entraîner un manque d’attractivité à l’égard des professionnels de la gestion des risques et de la conformité qui souhaitent travailler avec des outils et des technologies plus modernes.

Les avantages de l’automatisation des processus dans le secteur des services bancaires et financiers

Pour aller de l’avant, les équipes de gestion des risque et de la conformité devront trouver des exemples de banques qui automatisent déjà des processus de base, (gestion de la connaissance du client et contrôles de lutte contre le blanchiment d’argent, par exemple), via l’automatisation des services financiers. Ces équipes devront ensuite exposer les avantages de la RPA et des agents virtuels auprès des décideurs les plus influents.

Ces avantages sont les suivants :

• Automatisation et accélération des tâches manuelles ou répétitives
• Gain du temps et amélioration des compétences du personnel
• Renforcement de l’engagement des employés
• Création d’une piste d’audit claire pour les tâches et les décisions
• Amélioration de l’exactitude des contrôles et du reporting
• Accélération des délais de réponse de l’équipe chargée de la gestion des risques et de la conformité

Indépendamment de ce que l’avenir réserve au secteur des services bancaires et financiers, il est absolument nécessaire de remédier au manque actuel de connaissances et de fournir aux équipes de back-office chargées de la gestion des risques et de la conformité les outils d’automatisation dont elles ont besoin pour se préparer au mieux à ce qui les attend.

Pekka Dare conclut ainsi : « Il s’avère de plus en plus complexe d’assurer la conformité réglementaire, et les autorités de réglementation ainsi que les autres parties prenantes se montrent de plus en plus exigeantes à cet égard. Ces demandes croissantes représentent de véritables défis pour les entreprises, en particulier lorsque des facteurs culturels et financiers nourrissent une réticence à investir dans les technologies. Pour la plupart des entreprises, la direction à prendre est celle de l’automatisation et des systèmes centralisés afin de gérer les demandes relatives aux données de conformité. »

[1] Créer une main-d’œuvre d’un genre nouveau : faire face à la complexité croissante de la gestion des risques et de la conformité avec l’automatisation intelligente SS&C Blue Prism/ICA