La concurrence en matière de technologie des assurances est en hausse et les sociétés d'assurance traditionnelles ont du mal à faire face à l'agilité de ces nouveaux venus. Les clients attendent des services plus rapides et plus personnalisés correspondant à leurs habitudes d'achat d'autres biens et services. Si les produits d'assurance peuvent difficilement être comparés à une paire d'écouteurs Bluetooth que l'on peut acheter en un clic, cela ne change rien au fait que les clients souhaitent se les procurer tout aussi instantanément.

Le Deloitte Center for Financial Services souligne que le processus de souscription comporte plusieurs étapes clés, et que dans quatre d'entre elles, l'automatisation intelligente peut être intégrée au processus de souscription en temps réel. Comment les assureurs peuvent-ils répondre à ces attentes et quelle est la place de l'automatisation intelligente ?

L'automatisation est essentielle

Selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis, la baisse du nombre de souscripteurs d'assurance devrait se poursuivre entre 2020 et 2030 du fait que ces professionnels quittent la population active pour prendre leur retraite ou changer de secteur d'activité. Les systèmes d'automatisation devront combler ce vide pour compenser les pertes.

La mise en place d'une solution d'automatisation intelligente de souscription d'assurances en temps réel permet aux souscripteurs restants de tirer parti de leur expertise et de leur expérience pour régler et entraîner ces solutions d'automatisation plutôt que de se focaliser sur la collecte et la gestion des données. Deloitte regroupe ces activités en plusieurs catégories : réception, tri, évaluation des risques, tarification et traitement.

Dans ces domaines, l'automatisation intelligente peut considérablement améliorer la réactivité des sociétés d'assurance en ce qui concerne le processus de souscription.

Réception

La souscription d'assurance en temps réel nécessite de s'appuyer sur les forces de la RPA traditionnelle et de l'automatisation intelligente. La tâche de collecte des données provenant de sources multiples peut être retirée au souscripteur d'assurance humain et entièrement prise en charge par un agent virtuel intelligent. Cette transition de la gestion des données vers un processus automatisé permet non seulement de décharger les souscripteurs de tâches fastidieuses, mais aussi de collecter plus rapidement et plus efficacement ces informations essentielles. Si, au départ, toutes les informations ne sont pas forcément au format numérique, une automatisation intégrant des technologies intelligentes comme la reconnaissance optique des caractères (OCR) et le traitement intelligent des documents (IDP) permet de lire les documents, d'en extraire les données importantes, puis d'intégrer ces données au processus de souscription.

Tri et évaluation des risques

Les données en bloc doivent être évaluées et affinées pour caractériser les risques qui seront pris en compte lors du processus de souscription. L'automatisation intelligente effectue le tri de ces données au moyen de règles et de l'intelligence artificielle (IA). Les règles créées grâce à l'expérience des souscripteurs permettent de catégoriser les informations et d'orienter le client vers les produits correspondant à ses besoins. Le recours à l'IA pour effectuer la majeure partie des évaluations nécessaires pour proposer des polices peu rentables réduit la charge de travail des souscripteurs humains, qui peuvent alors se concentrer sur les polices plus rentables ou plus complexes. L'expertise des souscripteurs pour entraîner l'IA à prendre ces décisions fait en sorte d'accélérer le processus de souscription d'assurance en temps réel pris en charge par l'automatisation intelligente.

Tarification

Pour chaque police, des modèles tarifaires basés sur les facteurs de risque et les caractéristiques des clients peuvent être modélisés par l'IA et le machine learning afin de déterminer la tarification qui offrira le meilleur rendement. Les modèles permettant de déterminer cette tarification peuvent s'appuyer sur les milliers de polices souscrites par des moyens traditionnels. Ce processus d'élaboration de modèles tarifaires par l'analyse historique est tributaire des capacités d'analyse des données et de la solution d'automatisation intelligente.

Traitement

Les plateformes de RPA traditionnelle et d'automatisation intelligente excellent dans la partie administrative du processus de souscription d'assurance. Les données des diverses plateformes back-end utilisées dans le suivi et la gestion des polices et des réclamations peuvent être extraites aux formats requis pour assurer la conformité et la gouvernance, ainsi que pour gérer le flux de travail global de souscription des polices. Cette accélération du processus de souscription des polices simples permet d'offrir une meilleure expérience client.

Quel avenir pour la souscription ?

Si l'automatisation intelligente peut permettre la souscription d'assurance en temps réel, la mise en place de cette solution nécessite plusieurs conditions préalables :

1. Adopter une vision et une stratégie de la souscription d'assurance en temps réel
2. Sensibiliser les souscripteurs aux possibilités offertes par l'automatisation intelligente et l'IA
3. Mettre en adéquation les processus de souscription des polices avec les bonnes ressources, qu'il s'agisse de travailleurs humains ou numériques
4. Intégrer les milliers de polices actuelles aux systèmes de machine learning
5. Recourir aux bonnes personnes pour gérer les solutions d'automatisation intelligentes qui permettent la souscription d'assurance en temps réel

Le secteur de l'assurance évolue et la main-d'œuvre se raréfie rapidement. Les sociétés d'assurance traditionnelles doivent faire appel à ces nouvelles ressources avant d'être dépassées par les entreprises spécialisées dans les technologies des assurances natives numériques.