매년 정부와 규제 기관은 금융 범죄와 싸우기 위해 새로운 규정을 도입합니다. 2024년에도 예외는 아니어서 북미, 유럽연합, 영국, 호주를 아우르는 금융시장에서 5개의 새로운 주요 법안이 진행 중입니다. 더욱이 규정 준수 비용이 증가하고 금융 범죄자 및 적대적인 기관이 활동 자금을 조달하기 위해 자본을 조달하기로 결정함에 따라 금융 기관은 자금 세탁 방지가 조직에 가하는 위협을 완화할 수 있는 새로운 방법을 찾아야 합니다. AML 자동화가 제공됩니다.

AML 자동화란?

자금 세탁 방지(AML) 자동화는 지능형 자동화(IA) 솔루션을 사용하여 조직의 규정 준수 작업을 자동으로 모니터링, 플래그 지정 및 관리하는 것입니다. 이는 특히 AML 프로세스를 대상으로 하는 뱅킹 자동화의 한 형태로, 신원 확인 및 실사 프로세스를 위한 KYC(Know Your Customer) 자동화와 유사합니다.

이러한 IA 솔루션에는 로보틱 프로세스 자동화(RPA), 인공 지능(AI), 머신 러닝(ML), 광학 문자 인식(OCR) 등과 같은 인지 기술이 포함되어 있어 수동으로 데이터를 확인하고 보고하는 등 시간이 많이 소요되는 AML 작업을 수행합니다. 또한 고위험 개인을 표시하거나 의심스러운 거래를 식별하는 데 도움이 됩니다.

AML이란 무엇인가요?

자금 세탁 방지는 금융 기관의 자금 세탁을 방지하는 법률 및 규정의 모음이라는 것을 알고 있습니다. 그러나 더 중요한 질문은 AML 프로세스와 표준이 어떻게 발전해 왔는가 하는 것입니다. 다시 말해, 우리는 어떻게 여기까지 왔을까요?

현재 위험 및 규정 준수 팀이 직면한 요인의 조합은 전례가 없는 일입니다. 매일 완료해야 하는 작업의 범위에는 데이터 소싱, 구성 및 확인이 포함됩니다. 그런 다음 직원은 해당 데이터를 기반으로 정확한 결정을 내리고 모든 것이 안전하고 보호되도록 합니다. 이전에는 이 모든 것이 수동으로 수행되었지만 이제는 규정 준수 자동화를 통해 프로세스가 더 간단해졌습니다.

동시에 은행은 진화하는 고객의 기대치와 빅테크 및 핀테크의 매우 높은 압력에 적응하기 위해 노력하고 있습니다. 화룡점정? 훨씬 더 복잡한 규제 체제가 도입되고 있습니다. 이는 민첩성과 속도, 재정적 위험과 기술 사이의 균형을 맞추는 것입니다.

금융 범죄를 줄이기 위해 자동화 AML을 사용해야 하는 이유는 무엇입니까?

팀의 86%는 2년 전보다 더 많은 워크로드를 처리해야 합니다. 단순히 업무량이 증가한 것이 아니라 향후 AML 노력에 대한 명확성이 부족하기 때문입니다. 금융 분야의 혁신은 매우 빠르게 진행되므로 AML 규제도 이를 따라갈 수 있습니다. 리스크 및 규정 준수 팀은 뜨거운 기름을 물에 붓는 것처럼 빠르게 대응해야 하지만, 암호화폐 및 환경, 사회 및 거버넌스(ESG)와 같이 성장하는 영역을 감당할 수 있을 만큼 유연해야 합니다.

자동화를 사용하는 이유는 간단합니다. 규정을 준수하기 위해 더 적은 리소스를 사용하여 수익을 보존합니다. 뿐만 아니라 활동 전반에 걸쳐 견제와 균형이 준수되고 검증되는 동시에 유연성과 적응력을 유지하며 자동으로 수행됩니다.

AML에서 RPA 및 자동화를 사용하는 방법

실제 환경에서 위험 평가 프로세스를 자동화하는 것을 시각화해 보겠습니다. 체코에서 가장 큰 상업 은행 중 하나인 CSOB는 AML에 대처하기 위해 디지털 워크포스를 구축했습니다. 이 비트는 여러분에게 친숙하게 보일 수 있습니다. 자동화가 이루어지기 전에는 각 사례마다 인간 조사관이 여러 시스템에서 정보를 수집해야 했는데, 이는 매우 많았습니다. 실제로 업무 시간의 절반은 데이터 수집에 사용되었습니다. 문제가 더 비효율적이었던 이유는 위험 요소에 플래그가 지정되면 케이스가 다른 부서로 에스컬레이션되어 정확히 동일한 수동 검사가 반복되었기 때문입니다.

자동화 및 RPA를 도입하세요.

이제 CSOB는 전담 디지털 작업자를 사용하여 데이터를 수집하고 통합합니다. 심지어 인간 작업자가 정보를 쉽게 소화할 수 있도록 작은 Excel 파일에 넣었습니다. 은행은 더 짧은 시간에 더 많은 케이스를 처리할 수 있을 뿐만 아니라 인적 오류의 위험을 제거했기 때문에 전반적인 위험을 줄일 수 있었습니다.

자동화의 사용 사례는 AML을 넘어 확장됩니다. 은행 및 금융의 여러 백오피스 및 프론트 오피스 작업에 구현할 수 있습니다.

AML 자동화의 이점

강조해야 할 AML 자동화의 몇 가지 추가 이점은 다음과 같습니다.

• 정확성: 디지털 작업자는 인간 작업자보다 더 정확합니다. 결과적으로 오탐을 줄이는 데 도움이 됩니다.
• 확장성: 디지털 워크포스의 규모에 따라 쉽게 확장하거나 축소할 수 있습니다. 더 많은 케이스를 거쳐야 할까요? 디지털 작업자를 몇 명만 더 추가하면 됩니다.
• 일관성: 자동화는 규칙에 따라 실행되므로 모든 AML 프로세스에 대해 표준화된 접근 방식을 사용할 수 있습니다. 이것은 또한 프로세스를 간소화하므로 효율성을 향상시킵니다.
• 규정 준수 비용 절감: 수작업이나 재작업 오류에 많은 비용을 지출할 필요가 없으므로 리소스 비용을 절약할 수 있습니다. 아, 그리고 벌금과 관련된 비용을 절약할 수 있습니다.
• 보고: 규정 준수 노력에 대한 인사이트과 함께 AML 프로세스에 대한 자세한 보고서를 자동으로 받습니다. 의심스러운 활동 보고서를 자동화하여 금융 규제 당국에 보낼 수도 있습니다.
• 고객 경험 향상: 자동화를 통해 프로세스를 간소화하면 고객은 이 향상된 서비스를 통해 더 만족하고 은행을 더 신뢰할 수 있습니다.
• 직원 경험 개선: 수동 작업량이 줄어들면 직원들은 데이터 입력 및 트랜잭션 모니터링 작업에서 벗어나 더 복잡하고 가치가 높은 작업에 집중할 수 있습니다.

AML을 지원하는 방법

AML 자동화의 이점에 대해 여전히 확신이 서지 않는다면 왜 필요하지 않은지 자문해 보세요.

현재 규정 준수 관련 작업이 급증하고 있으며 규칙은 날이 갈수록 복잡해지고 있습니다. 이는 더 많은 작업, 더 많은 위험, 더 나은 서비스를 찾는 고객들이 더 많아졌다는 것을 의미합니다. 현실을 직시해야 합니다. 빠르게 변화하는 시장에서 느리고 비효율적인 것은 선택 사항이 아닙니다.

이것이 바로 자동화가 필요한 이유입니다. 규정 준수에만 도움이 되는 것이 아닙니다. 효율성, 직원 만족도 및 시장 경쟁력을 지원합니다. 수많은 고객이 그렇게 할 수 있도록 도왔습니다. 직원들에게 2,200만 분의 시간을 돌려주거나, 투자 수익을 두 배로 늘리거나, 금융 범죄를 줄이는 등 당사의 금융 서비스 자동화 솔루션은 팀과 원활하게 통합되어 필요한 결과를 얻을 수 있습니다.

그러니 한 번 사용해 보시지 않겠습니까? 규정을 준수하면서 미래에 어떤 일이 닥치더라도 대비할 수 있습니다.

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