Chaque année, le gouvernement et les régulateurs introduisent de nouvelles réglementations pour lutter contre la criminalité financière. L’année 2024 ne fait pas exception, avec cinq nouveaux projets législatifs majeurs en cours sur les marchés financiers d’Amérique du Nord, de l’Union européenne, du Royaume-Uni et de l’Australie. De plus, alors que les coûts de conformité augmentent et que les criminels financiers et les entités hostiles sont déterminés à mobiliser des capitaux pour financer leurs activités, les institutions financières doivent trouver de nouvelles façons d’atténuer la menace que la lutte contre le blanchiment d’argent fait peser sur leurs organisations. C’est là qu’intervient l’automatisation de l’AML.

Qu’est-ce que l’automatisation de l’AML ?

L’automatisation de la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) consiste à utiliser des solutions d’automatisation intelligente (AI) pour surveiller, signaler et gérer automatiquement les tâches de conformité d’une organisation. Il s’agit d’une forme d’automatisation bancaire qui cible spécifiquement les processus de lutte contre le blanchiment d’argent, à l’instar de l’automatisation de la connaissance client (KYC) pour les processus de vérification d’identité et de diligence raisonnable.

Ces solutions d’automatisation intelligente intègrent des technologies cognitives telles que l’automatisation robotisée des processus (RPA), l’intelligence artificielle (IA), le machine learning (ML), la reconnaissance optique de caractères (OCR) et bien d’autres encore, pour prendre en charge les tâches chronophages liées à la lutte contre le blanchiment d’argent, comme la vérification manuelle et la création de rapports sur les données. L’automatisation de l’AML permet également de signaler les personnes à haut risque ou d’identifier les transactions suspectes.

Qu’est-ce que la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) ?

Nous savons que la lutte contre le blanchiment d’argent est l’ensemble des lois et des règlements qui empêchent le blanchiment d’argent dans les institutions financières. Mais la question la plus importante est de savoir comment les processus et les normes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent ont évolué. En d’autres termes, comment en sommes-nous arrivés là ?

La combinaison de facteurs auxquels sont actuellement confrontées les équipes de gestion du risque et de la conformité est sans précédent. L’ensemble des tâches qu’elles doivent accomplir au quotidien implique l’approvisionnement, l’organisation et la vérification des données. Ensuite, les employés prennent des décisions éclairées sur la base de ces données et s’assurent que tout est sécurisé et protégé. Auparavant, tout cela se faisait manuellement, mais l’automatisation de la conformitésimplifie désormais le processus.

Dans le même temps, les banques tentent de s’adapter à l’évolution des attentes des clients et aux pressions extrêmement fortes exercées par les grandes entreprises technologiques et financières. La cerise sur le gâteau ? Des régimes réglementaires encore plus complexes sont mis en place. C’est un véritable exercice d’équilibre entre l’agilité et la rapidité, entre le risque financier et la technologie.

Pourquoi automatiser la lutte contre le blanchiment d’argent pour réduire la criminalité financière ?

86 % des équipes doivent faire face à des charges de travail plus importantes qu’il y a deux ans. Il ne s’agit pas seulement d’une augmentation de la charge de travail, mais aussi du manque de clarté quant aux efforts de lutte contre le blanchiment d’argent à l’avenir. L’innovation dans le domaine de la finance évolue à un rythme effréné et les réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent s’y adaptent. Les équipes chargées de la gestion du risque et de la conformité doivent être en mesure de réagir immédiatement, mais elles doivent également faire preuve d’une flexibilité suffisante pour s’attaquer à des domaines en pleine croissance tels que les cryptomonnaies et les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).

La raison d’utiliser l’automatisation est simple : Elle préserve votre résultat net en utilisant moins de ressources pour rester en conformité. De plus, elle garantit que les contrôles et contrepoids sont suivis et validés dans l’ensemble de vos activités, tout en restant flexible et adaptable, et elle le fait automatiquement.

Comment utiliser la RPA et l’automatisation dans le contexte de lutte contre le blanchiment d’argent ?

Visualisons l’automatisation du processus d’évaluation des risques dans le monde réel. ČSOB, l’une des plus grandes banques commerciales de la République tchèque, a mis en place une main-d’œuvre numérique pour lutter contre le blanchiment d’argent. Ce scénario peut vous sembler familier : Avant l’automatisation, chaque dossier demandait aux enquêteurs de collecter des informations à partir de plusieurs systèmes, ce qui était particulièrement fastidieux. En fait, la moitié de leur temps était consacrée à la collecte de données. Pour rendre les choses plus inefficaces encore, si un risque était signalé, le dossier était transmis à un autre service où les mêmes vérifications manuelles étaient répétées.

C’est là qu’interviennent l’automatisation et la RPA.

Désormais, ČSOB utilise des agents virtuels dédiés pour collecter et consolider les données. Ils ont même intégré ces informations dans un sympathique fichier Excel afin que les collaborateurs puissent facilement les assimiler. Non seulement la banque peut traiter plus de dossiers en moins de temps, mais elle a également pu réduire le risque global en éliminant le risque d’erreur humaine.

Les cas d’utilisation de l’automatisation vont au-delà de la lutte contre le blanchiment d’argent. Vous pouvez l’implémenter dans plusieurs tâches de back-office et de front-office dans le secteur bancaire et financier.

Avantages de l’automatisation des processus AML

Voici quelques autres avantages de l’automatisation des processus de lutte contre le blanchiment d’argent qu’il est important de souligner :

• Précision : Les agents numériques sont plus précis que les collaborateurs. Par conséquent, ils contribuent à réduire les faux positifs.
• Évolutivité : Vous pouvez facilement augmenter ou réduire votre main-d’œuvre numérique en fonction du volume. Vous avez besoin de traiter plus de cas ? Il vous suffit d’ajouter quelques agents numériques supplémentaires.
• Cohérence : L’automatisation s’exécute sur des règles, ce qui vous permet de disposer d’une approche standardisée de tous les processus AML. L’efficacité s’en trouve également améliorée, car les processus sont rationalisés.
• Économies en matière de conformité : Vous économiserez sur les coûts de ressources, car vous n’aurez pas besoin de dépenser autant en travail manuel ou en erreurs de retraitement. Et bien sûr, vous économiserez aussi sur les coûts liés aux amendes.
• Reporting : Obtenez automatiquement des rapports détaillés sur les processus de lutte contre le blanchiment d’argent, ainsi que des informations sur vos efforts de conformité. Les rapports d’activités suspectes peuvent également être automatisés pour être envoyés aux autorités de réglementation financière.
• Améliorez l’expérience client : En rationalisant les processus grâce à l’automatisation, les clients apprécieront encore plus ce service et feront davantage confiance à votre banque.
• Améliorez l’expérience des employés : Avec une charge de travail manuel réduite, les employés sont libérés des tâches de saisie de données et de suivi des transactions et peuvent se concentrer sur des tâches plus complexes et à plus forte valeur ajoutée.

Comment pouvons-nous vous aider à lutter contre le blanchiment d’argent ?

Si vous n’êtes toujours pas convaincu des avantages de l’automatisation de l’AML, demandez-vous pourquoi vous n’en avez pas besoin.

À l’heure actuelle, nous assistons à une augmentation des tâches liées à la conformité, et les règles deviennent de plus en plus complexes. Cela signifie plus de travail, plus de risques et plus de clients à la recherche d’un meilleur service. Et soyons réalistes, dans un marché qui évolue à un rythme frénétique, la lenteur et l’inefficacité ne sont tout simplement pas envisageables.

C’est là que l’automatisation entre en jeu. L’automatisation ne contribue pas seulement à la conformité ; elle favorise l’efficacité, la satisfaction des employés et la compétitivité sur le marché. C’est exactement ce que nous avons aidé d’innombrables clients à faire : qu’il s’agisse de redonner 22 millions de minutes à vos employés, de doubler le retour sur investissement ou de réduire la criminalité financière, nos solutions d’automatisation des services bancaires et financiers s’intègrent parfaitement à votre équipe et obtiennent les résultats dont vous avez besoin.

Alors pourquoi ne pas l’essayer ? Vous serez prêt à faire face à tout ce que l’avenir vous réserve tout en restant conforme.

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