Jedes Jahr führen weltweit Regierungen und Aufsichtsbehörden neue Vorschriften zur Bekämpfung der Finanzkriminalität ein. Mit fünf wichtigen Gesetzesvorlagen für die Finanzmärkte in der EU, Nordamerika, Großbritannien und Australien macht 2024 da keine Ausnahme. Steigende Compliance-Kosten, Finanzkriminalität und feindlicher Akteure, die bei ihrer Kapitalbeschaffung vor nichts zurückschrecken – es gibt viele gute Gründe, warum Finanzinstitute neue Wege im Kampf gegen Geldwäsche brauchen. Denn die Bedrohung für ihr Unternehmen durch illegale Transaktionen ist immens. Hier kommt die Automatisierung der Geldwäschebekämpfung ins Spiel.

Wie funktioniert eine automatisierte Geldwäschebekämpfung?

Bei der Automatisierung der Geldwäschebekämpfung übernehmen Intelligent-Automation-Lösungen (IA) die automatische Überwachung, Kennzeichnung und Compliance-Durchsetzung für das Unternehmen. Es handelt sich um eine Form der Banking-Automatisierung speziell für Prozesse zur Geldwäschebekämpfung – ähnlich wie die Know-Your-Customer-Automatisierung (KYC) für die Identitätsprüfung und Due-Diligence-Prozesse.

Diese IA-Lösungen umfassen kognitive Technologien wie Robotic Process Automation (RPA), Artificial Intelligence (AI), maschinelles Lernen (ML) und optische Zeichenerkennung (OCR) und übernehmen zeitaufwendige Aufgaben der Geldwäschebekämpfung wie die manuelle Überprüfung und Meldung von Daten. IA-Lösungen helfen auch, Kunden mit hohem Risiko oder verdächtige Transaktionen zu erkennen.

Wie funktionieren Prozesse zur Geldwäschebekämpfung?

Die Geldwäschebekämpfung umfasst bekanntermaßen unterschiedlichste Gesetze und Vorschriften, die diese illegalen Vorgänge über Finanzinstitute verhindern sollen. Die wichtigere Frage ist jedoch, wie sich diese Prozesse und Standards zur Geldwäschebekämpfung entwickelt haben. Mit anderen Worten: Wie sind die heutigen Anforderungen entstanden?

Risiko- und Compliance-Teams müssen heute so viele Faktoren wie noch nie berücksichtigen. Dazu gehören auch die tägliche Beschaffung, Organisation und Überprüfung von Daten. Anhand dieser Daten treffen Mitarbeiter später konkrete Entscheidungen, die gewährleisten, dass alles sicher und geschützt ist. Diese bislang manuellen Aufgaben lassen sich mittlerweile mit der Compliance-Automatisierung vereinfachen.

Gleichzeitig versuchen Banken, sich an wechselnde Kundenerwartungen und den extrem hohen Druck durch Big Tech und FinTechs anzupassen. Als ob das noch nicht genug wäre, kommen ständig noch komplexere Regulierungssysteme dazu. Und Finanzinstitute müssen diesen Balanceakt zwischen Agilität, schneller Handlungsfähigkeit, finanziellem Risiko und Technologie ständig meistern.

Warum sollte die Geldwäschebekämpfung zur Reduzierung der Finanzkriminalität automatisiert werden?

Für 86 % der Teams ist die Arbeitsbelastung heute höher als noch vor zwei Jahren. Problematisch ist aber nicht nur das höhere Arbeitspensum, sondern auch die Ungewissheit über künftige Anforderungen zur Geldwäschebekämpfung. Innovationen im Finanzwesen entwickeln sich atemberaubend schnell – und Bestimmungen zur Geldwäschebekämpfungen werden im gleichen Tempo angepasst. Risiko- und Compliance-Teams müssen einerseits schnell reagieren können, andererseits aber auch flexibel genug sein, um wachsende Bereiche wie Krypto-Währungen oder ESG (Environmental, Social und Governance) anzugehen.

Der Grund für den Einsatz von Automatisierung ist einfach: Automatisierung rechnet sich. Es werden weniger Ressourcen für eine Top-Compliance benötigt – und davon profitiert die Bilanz. Und nicht nur das: Automatisierung stellt sicher, dass die „Checks and Balances“ in all Ihren Aktivitäten befolgt und validiert werden, während gleichzeitig alles flexibel und anpassungsfähig bleibt – und das automatisch.

Wie können Sie RPA und Automatisierung zur Geldwäschebekämpfung einsetzen?

Nehmen wir ein Praxisbeispiel für die Prozessautomatisierung der Risikobewertung. Die ČSOB, eine der größten Handelsbanken auf dem tschechischen und slowakischen Finanzmarkt, bekämpft heute Geldwäsche mit einer Digital Workforce. Vielleicht kommt Ihnen Folgendes ja bekannt vor: Vor der Automatisierung führte kein Weg daran vorbei, dass Mitarbeiter umfassende Informationen aus mehreren Systemen zusammentragen mussten. De facto verbrachten Mitarbeiter rund die Hälfte der Arbeitszeit mit dem Sammeln von Daten. Noch ineffizienter lief das Ganze bei einem erkannten Risiko ab. Dann wurde der Vorgang an eine andere Abteilung eskaliert, die die identischen manuellen Überprüfungen erneut vornahm.

Nach der Einführung der Automatisierung und RPA war Schluss damit.

Jetzt setzt CSOB dedizierte Digital Worker für die Datensammlung und -konsolidierung ein. Die Digital Worker erstellen sogar eine übersichtliche Excel-Datei, damit Mitarbeiter die Informationen einfacher sichten können. Die Bank bearbeitet jetzt nicht nur mehr Fälle in kürzerer Zeit, sondern hat auch das Gesamtrisiko durch Eliminierung typischer Mitarbeiterfehler verringert.

Prozessautomatisierungen wie diese sind auch für andere Anwendungsfälle als nur zur Geldwäschebekämpfung sinnvoll. Sie können z. B. die Automatisierung in verschiedene Back- und Frontoffice-Aufgaben im Bank- und Finanzwesen implementieren.

Vorteile einer automatisierten Geldwäschebekämpfung

Einige weitere Vorteile der Prozessautomatisierung bei der Geldwäschebekämpfung, die Sie kennen sollten:

• Genauigkeit: Digital Worker arbeiten fehlerfreier als Mitarbeiter und produzieren deshalb weniger Fehlalarme.
• Skalierbarkeit: Sie können Ihre Digital Workforce je nach Arbeitspensum vergrößern oder verkleinern. Wenn plötzlich mehr Vorgänge zu bearbeiten sind, fügen Sie einfach ein paar weitere Digital Worker hinzu.
• Einheitlichkeit: Die Automatisierung basiert auf Regeln, sodass Sie einen standardisierten Ansatz für alle AML-Prozesse haben. Dies verbessert auch die Effizienz, da die Prozesse optimiert werden.
• Geringere Compliance-Kosten: Sie sparen Ressourcenkosten, da Sie nicht so viel für manuelle Arbeit oder Nacharbeiten wegen Fehlern ausgeben müssen. Und Sie riskieren nicht, bei Verstößen hohe Bußgelder zu zahlen.
• Berichterstattung: Sie erhalten automatisch detaillierte Berichte über Geldwäschebekämpfungsprozesse mit Einblicken in Ihre Compliance-Maßnahmen. Berichte über verdächtige Aktivitäten lassen sich zudem automatisch an Finanzaufsichtsbehörden senden.
• Kundenerlebnis verbessern: Prozessautomatisierung sorgen für optimale Abläufe. Ihre Kunden erhalten einen besseren Service. Die Kundenzufriedenheit steigt und auch das Vertrauen in Ihre Bank.
• Besseres Mitarbeitererlebnis: Die manuelle Arbeitsbelastung sinkt, Ihr Team wird von der Dateneingabe und Transaktionsüberwachung entlastet und Mitarbeiter können sich auf komplexere, höherwertige Aufgaben konzentrieren.

So können wir Ihnen bei der Geldwäschebekämpfung helfen

Immer noch nicht sicher, welche Vorteile eine automatisierte Geldwäschebekämpfung bietet? Dann fragen Sie sich einmal, warum Sie dies nicht brauchen.

Derzeit erleben wir einen Anstieg bei Compliance-Aufgaben und die Regeln werden von Tag zu Tag komplexer. Das bedeutet mehr Arbeit, mehr Risiko und mehr Kunden, die nach einem besseren Service suchen. Und ehrlich gesagt: Wer kann es sich in einem schnelllebigen Markt leisten, langsam und ineffizient zu arbeiten?

Hier kommt die Automatisierung ins Spiel. Automatisierung hilft nicht nur bei der Compliance, sie bringt auch mehr Effizienz, Mitarbeiterzufriedenheit und Wettbewerbsfähigkeit. Wir haben unzähligen Kunden dabei geholfen, genau das zu erreichen: Ganz gleich, ob es darum geht, 22 Millionen Minuten Arbeitszeit einzusparen, die Kapitalrendite zu verdoppeln oder Finanzkriminalität zu bekämpfen – unsere Lösungen zur Automatisierung von Finanzdienstleistungen lassen sich nahtlos in Ihr Team integrieren und erzielen die Ergebnisse, die Sie brauchen.

Warum probieren Sie es nicht einfach aus? Sie sind dann auf alles vorbereitet, was die Zukunft bringen mag – ohne die Compliance zu gefährden.

Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie Risiken mit IA effektiver managen können. Oder noch einfacher: Wenden Sie sich einfach direkt an uns, um konkret über Prozessautomatisierungen zu sprechen.