Cada año, el gobierno y los reguladores introducen nuevas regulaciones para combatir los delitos financieros. El 2024 no es una excepción, con cinco nuevos e importantes proyectos legislativos en marcha en los mercados financieros que abarcan América del Norte, la Unión Europea, el Reino Unido y Australia. Además, con el aumento de los costos de cumplimiento y la determinación de los delincuentes financieros y las entidades hostiles de recaudar capital para financiar sus actividades, las instituciones financieras deben encontrar nuevas formas de mitigar la amenaza que representa la lucha contra el lavado de dinero para sus organizaciones. Entra en juego la automatización para AML.

¿Qué es la automatización del blanqueo de dinero?

La automatización de la lucha contra el blanqueo de dinero (AML) es el uso de soluciones de automatización inteligente (AI) para supervisar, marcar y gestionar automáticamente las tareas de cumplimiento de una organización. Es una forma de automatización bancaria que se enfoca específicamente en los procesos de AML, similar a la automatización de conozca a su cliente (KYC) para la verificación de identidad y los procesos de diligencia debida.

Estas soluciones de AI incluyen tecnologías cognitivas como la automatización robótica de procesos (RPA), la inteligencia artificial (IA), el aprendizaje automático (ML), el reconocimiento óptico de caracteres (OCR), entre otras, para llevar a cabo tareas de AML que consumen mucho tiempo, como verificar y generar informes manuales de datos. También ayuda a identificar a las personas de alto riesgo o a identificar transacciones sospechosas.

¿Qué es el AML?

Sabemos que el blanqueo de dinero es el conjunto de leyes y reglamentos que previenen el blanqueo de capitales en las instituciones financieras. Pero la pregunta más importante es ¿cómo han evolucionado los procesos y estándares de AML? En otras palabras, ¿cómo hemos llegado hasta aquí?

La combinación de factores a los que se enfrentan actualmente los equipos de riesgo y cumplimiento no tiene precedentes. La variedad de tareas que deben realizar en el día a día implica el abastecimiento, la organización y la verificación de datos. Luego, los empleados toman decisiones precisas basadas en esos datos y se aseguran de que todo esté seguro y protegido. Antes todo esto se hacía de forma manual, pero ahora el proceso se ha simplificado con la automatización del cumplimiento.

Al mismo tiempo, los bancos están tratando de adaptarse a las expectativas cambiantes de los clientes y a las presiones extremadamente altas de las grandes empresas tecnológicas y fintechs. ¿La cereza del pastel? Se están introduciendo regímenes normativos aún más complejos. Es un acto de equilibrio entre la agilidad y la velocidad y el riesgo financiero y la tecnología.

¿Por qué automatizar la lucha contra el blanqueo de capitales para reducir los delitos financieros?

El 86% de los equipos necesitan lidiar con cargas de trabajo más grandes que hace dos años. No se trata solo del aumento del trabajo, sino de la falta de claridad sobre los esfuerzos de AML en el futuro. La innovación en las finanzas avanza a una velocidad emocionante, por lo que las regulaciones de AML se mantienen al día. Los equipos de riesgo y cumplimiento deben reaccionar tan rápido como verter aceite caliente en agua, pero también deben ser lo suficientemente flexibles como para abordar áreas en crecimiento como las criptomonedas y las ambientales, sociales y de gobernanza (ESG).

La razón para usar la automatización es simple: Preserva sus resultados finales al utilizar menos recursos para cumplir con la normativa. No solo eso, sino que garantiza que los controles y equilibrios se sigan y validen en todas sus actividades, sin dejar de ser flexible y adaptable, y lo hace automáticamente.

Cómo usar la RPA y la automatización en la lucha contra el blanqueo de capitales

Visualicemos la automatización del proceso de evaluación de riesgos en el mundo real. CSOB, uno de los bancos comerciales más grandes de la República Checa, creó una mano de obra digital para hacer frente a la lucha contra el blanqueo de dinero. Puede que esta parte le resulte familiar: Antes de la automatización, cada caso requería que parte del personal recopilara información de múltiples sistemas, pero era una carga muy grande. De hecho, la mitad de su tiempo lo dedicaban a recopilar datos. Para hacer las cosas más ineficientes, si se señalaba un riesgo, el caso se escalaba a otro departamento donde se repetían exactamente las mismas verificaciones manuales.

Ingrese a la automatización y la RPA.

Ahora, CSOB utiliza colaboradores digitales dedicados para recopilar y consolidar datos. Incluso lo ponen en un pequeño archivo de Excel para que los trabajadores humanos puedan digerir la información con facilidad. El banco no solo puede manejar más casos en menos tiempo, sino que también pudo disminuir el riesgo general porque eliminó el riesgo de error humano.

Los casos de uso de la automatización van más allá de la lucha contra el blanqueo de dinero. Puede implementarlo en varias tareas de back y front office en el sector bancario y financiero.

Beneficios de la automatización para el AML

Estos son algunos beneficios más de la automatización de AML que es importante destacar.

• Precisión: Los colaboradores digitales son más precisos que las personas. Como resultado, ayudan a reducir los falsos positivos.
• Escalabilidad: Puede ampliar o reducir con facilidad su mano de obra digital según el volumen. ¿Necesita revisar más casos? Solo agregue algunos colaboradores digitales más.
• Consistencia: La automatización se basa en reglas, por lo que tendrá un enfoque estandarizado para todos los procesos de AML. Esto también mejora la eficiencia, ya que agiliza los procesos.
• Ahorro en el cumplimiento de la normativa: Ahorrará en costos de recursos, ya que no tendrá que gastar tanto en mano de obra o errores de retrabajo. Ah, y los costos asociados con las multas que ahorrarás.
• Creación de informes: Obtenga automáticamente informes detallados sobre los procesos de AML con información sobre sus esfuerzos de cumplimiento normativo. Los informes de actividades sospechosas también pueden automatizarse para enviarlos a las autoridades reguladoras financieras.
• Experiencia del cliente mejorada: A medida que optimiza los procesos con la automatización, los clientes pueden estar más contentos con este servicio mejorado y depositar más confianza en su banco.
• Experiencia de los empleados mejorada: Con una carga de trabajo manual reducida, los empleados pueden alejarse de las tareas de entrada de datos y supervisión de transacciones, y centrarse en tareas más complejas y de mayor valor.

Cómo podemos ayudar con la lucha contra el blanqueo de capitales

Si aún no está seguro de los beneficios de la automatización del AML, pregúntese por qué no la necesita.

En este momento, estamos viendo un aumento en las tareas relacionadas con el cumplimiento normativo, y las reglas son cada vez más complejas. Esto significa más trabajo, más riesgo y más clientes que buscan un mejor servicio. Además, debemos ser realistas; en un mercado acelerado, ser lento e ineficiente simplemente no es una opción.

Ahí es donde entra en juego la automatización. No solo ayuda con el cumplimiento normativo; también apoya la eficiencia, la satisfacción de los empleados y la competitividad del mercado. Hemos ayudado a innumerables clientes a hacer precisamente eso: Ya sea devolviendo 22 millones de minutos a los empleados, duplicando el retorno de la inversión o reduciendo los delitos financieros, nuestras soluciones de automatización de servicios financieros se integran a la perfección con su equipo y obtienen los resultados que necesita.

Entonces, ¿por qué no intentarlo? Estará preparado para lo que sea que le depare el futuro sin dejar de cumplir con la normativa.

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