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Blog | 31 de mai. de 2023

Exploração de casos de uso de AI e RPA na área de seguros

Exploração de casos de uso de AI e RPA na área de seguros
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Organizações do setor de seguros têm dificuldades de atender às demandas dos requisitos de automação ao mesmo tempo que lidam com sistemas antigos, estruturas operacionais complexas, interoperabilidade e funções e equipes de negócios desconexas. Além disso, todos esses problemas são agravados por limites orçamentários e a crescente rigidez regulatória do setor.

Muitas vezes, esses problemas são percebidos como obstáculos para a implementação ou o aprimoramento da automação inteligente (AI) e automação robótica de processos (RPA) nos processos. No entanto, existe uma forma de superar tudo isso e estamos aqui para mostrar como ampliar a empresa sem sacrificar a qualidade e o valor do trabalho.

O que é a automação robótica de processos (RPA)?

A RPA usa bots de software para executar tarefas rotineiras, reduzindo erros e liberando os funcionários para que se dediquem a atividades mais interessantes.

O que é automação inteligente? 

A AI usa inteligência artificial (IA), RPA e aprendizagem por máquina (ML), entre outras tecnologias cognitivas, para otimizar processos completos. Os operadores digitais da AI têm recursos de tomada de decisões para acelerar a melhoria de fluxos de trabalho.

Muitas organizações têm dificuldades para adotar novas tecnologias. Há medo do desconhecido. No entanto, a SS&C Blue Prism ajudará você a descobrir um caminho limpo e bem-sucedido para a jornada de automação.

Por que AI e RPA são importantes na área de seguros?

O negócio de seguros é um setor rigidamente regulamentado que exige altos padrões de conformidade e segurança. A automação pode ajudar seguradoras nesse sentido, garantindo que todos os problemas sejam sinalizados imediatamente para evitar desvios de custos.

A automação inteligente oferece às seguradoras as ferramentas necessárias para acompanhar a rápida evolução do setor. Com melhor controle de riscos e menos erros humanos, você conseguirá informações importantes e um melhor retorno sobre o investimento (ROI).

Além disso, com seu pessoal concentrado em tarefas de maior valor, você encontrará novas formas de geração de receita e aumento da satisfação dos clientes.

Como AI e RPA são usadas no setor de seguros? 

AI e RPA oferecem grandes vantagens no setor de seguros, ajudando você a se diferenciar da concorrência.

A automação elimina tarefas demoradas para promover a eficiência operacional e pode automatizar todos os tipos de processos de seguros, da subscrição ao processamento de indenizações, essencialmente aumentando a satisfação dos clientes por meio da maior precisão de processamento de auditorias e indenizações.

Devido ao alto nível de padronização e à rígida administração de dados de seguros, há grandes oportunidades de usar AI como solução.

Oportunidades de automação na área de seguros

Há muitas tarefas repetitivas na área de seguros que poderiam ser transferidas para um operador digital, do processamento de indenizações de seguro-saúde a avaliações de cobertura de propriedades. Quando um operador digital assume essas áreas, libera os funcionários para trabalhar em tarefas como interações com clientes e pensamento estratégico de alto nível.

Os operadores digitais podem ser implementados para executar, por exemplo, as seguintes tarefas:

  • Abrir e-mails e coletar dados relevantes para transferência aos sistemas principais aplicáveis
  • Acessar portais de cliente para melhor administração e proteção de dados
  • Copiar dados entre diferentes aplicativos
  • Calcular e criar relatórios de lucratividade
  • Migrar dados para processamento de indenizações
  • Mitigar conformidade com verificação de antecedentes, triagem de nomes e pesquisa e validação de clientes

Casos de uso de seguros 

Como em todos os mercados desta era orientada por tecnologia, as demandas do mercado de seguros exigem tempos de ciclo menores, sem aumentar as despesas. Tudo isso, com a expectativa de melhorar a experiência do cliente. A AI e a RPA oferecem uma solução para o trabalho em todos os níveis da área administrativa.

Vamos examinar alguns casos de uso para ver como a automação pode ajudar no setor de seguros, desde processamento de indenizações e administração de apólices até conformidade e subscrições. 

  • Subscrição
  • Processamento de indenizações e gerenciamento de apólices
  • Experiência do cliente
  • Complexidade empresarial
  • Estabilidade financeira
  • Conformidade regulatória e detecção de fraudes
  • Ajustes intermediários
  • Renovação
  • Suporte a centrais de atendimento

Subscrição

Se você vende diretamente aos clientes ou por meio de corretores, uma força de trabalho digital pode ajudar no processo de “cotação e compra” da linha de frente e no processo mais complexo de subscrição. Isso ajudará você a gerar documentos de cotação e apólices sob demanda em menos tempo.

Normalmente, os subscritores de seguros analisam fontes internas e externas para determinar riscos antes de oferecer aos clientes um conjunto de taxas e apólices adequadas. Esse processo pode demandar semanas de trabalho manual.

Os operadores digitais podem coletar automaticamente dados não estruturados de várias fontes, inclusive desconectadas, e enviar notificações relevantes aos agentes para ajudar a agilizar o processo decisório de indenizações.

Processamento de indenizações e gerenciamento de apólices

Os operadores digitais podem automatizar toda a jornada de indenizações, da primeira notificação de perda (FNOL) a ajustes, liquidações e renovações. Muitas vezes, as seguradoras são bombardeadas com processos de registro de indenizações de alto volume. Tentar gerenciar esse trabalho manualmente pode ser uma grande sobrecarga, esgotando os funcionários e expondo as tarefas a erros humanos.

Com a AI, as indenizações padrão podem ser processadas em minutos, liberando os funcionários para se dedicarem aos aspectos do trabalho relacionados aos clientes. Além disso, os operadores digitais podem sinalizar e resolver problemas e exceções no processo de gerenciamento de indenizações, garantindo que nada passe despercebido.

Enquanto isso, os titulares de apólices existentes podem enviar facilmente solicitações de alteração, como mudança de endereço. Os operadores digitais verificam essas informações e usam aprendizado por máquina para extraí-las e enviá-las a todos os documentos relevantes nos sistemas internos.

Portanto, a AI não se limita a ajudar a integrar mais membros à base de clientes. Ela ajuda você a reter os clientes existentes, oferecendo a eles uma experiência otimizada e simples.

Exemplo de como a AI pode ajudar nas indenizações de seguros automotivos:

  • Verificação da cobertura de seguros automotivos para aprovação de cotações de conserto
  • Validação de fotos de danos com boletins de ocorrência
  • Otimização do processo de coleta para reduzir os tempos de espera

Experiência do cliente

A AI garante a eficiência dos sistemas, a conexão entre canais, a padronização de dados do cliente e a finalização da documentação dos processos em menos tempo. Por sua vez, essas otimizações reduzem o volume e a duração das chamadas para os agentes de atendimento ao cliente, o que diminui o tempo de espera dos clientes e aumenta sua satisfação.

Complexidade empresarial

Padronize processos globalmente, rompa silos empresariais, dinamize operações complexas de seguros e trabalhe com terceiros de forma eficiente: Os operadores digitais utilizam tecnologias de IA para extrair dados, atualizar sistemas heterogêneos, interagir com usuários e enviar confirmações.

Estabilidade financeira

Reduza custos operacionais, aumente a produtividade, transforme sistemas segundo sua conveniência e crie os fundamentos para o futuro.

Conformidade regulatória e detecção de fraudes

Antecipe a detecção e prevenção de fraudes, cumpra regulamentos novos e dinâmicos, e reduza indenizações e apólices nulas. Tradicionalmente, o processamento de indenizações demanda muita intervenção manual e exige que as seguradoras coletem dados de várias fontes. Por exemplo, a coleta de prontuários clínicos para a criação dos termos de apólices de seguro de vida.

Os operadores digitais podem extrair informações de diversos pontos, integrar fontes relacionadas, alimentar dados no sistema, verificar a identidade do cliente e sinalizar todas as indenizações possivelmente fraudulentas.

Ajustes intermediários

Não importa como você faz ajustes intermediários. Uma força de trabalho digital pode ajudar a padronizar esse processo. Os operadores digitais obtêm dados para criar uma única fonte confiável, alterando apólices em menos tempo e, em última análise, oferecendo ao cliente uma experiência perfeita e sem contratempos.

Renovação

Como tarefa manual, o processo de renovação de seguros é particularmente cansativo, considerando todos os elementos demorados de cálculo de preços e documentação para a apólice. Os operadores digitais podem otimizar essas operações comerciais para que os funcionários possam se concentrar na retenção de clientes.

Suporte a centrais de atendimento

Os operadores digitais atuam como colegas digitais dos agentes das centrais de atendimento. Com chatbots e outras tecnologias de IA similares, as consultas dos clientes podem ser respondidas em tempo real, desde perguntas frequentes até consultas de informações sobre produtos ou encaminhamento de problemas mais complexos para um agente humano.

Benefícios da AI e RPA na área de seguros

Ainda não está convencido? Sem problemas. Vamos conversar sobre os principais benefícios oferecidos pela automação inteligente na área de seguros:

Trabalhe com sistemas antigos

A automação inteligente usa tecnologias de IA para trabalhar com os aplicativos ou sistemas antigos existentes. Isso significa menos custos adicionais de implementação para você e tempo para que a equipe transforme os sistemas dentro de um cronograma realista.

Economia de custos 

Toda a organização se beneficia com a otimização dos processos comerciais pela AI. Ela reduz os custos adicionais, realocando recursos para tarefas de maior valor. Além disso, os operadores digitais sinalizam problemas antes que interrompam o fluxo de trabalho, reduzindo o tempo gasto tentando identificar enganos.

Melhor recepção de produtos

Os operadores digitais podem monitorar as necessidades dos clientes, sugerindo apenas os produtos relevantes para cada cliente, como seguro de vida personalizável para alguém que precisa de uma apólice com condições especiais de circunstâncias atenuantes.

Com a AI, você pode criar experiências de produto sem inconvenientes. Além disso, os funcionários passam menos tempo realizando tarefas repetitivas e podem se dedicar ao desenvolvimento de novas linhas de produtos voltadas aos clientes.

Além disso, há oportunidades para aumentar o cross-selling. As ferramentas baseadas em IA, como chatbots com processamento de linguagem natural (NLP), podem se comunicar com os clientes e oferecer experiências personalizadas por meio de sugestões de produtos e oportunidades de cobertura sob demanda.

Processamento mais rápido e preciso de indenizações de seguros

No processamento de indenizações tradicional, os dados são coletados manualmente em vários documentos e digitados em outros sistemas. Esse trabalho pode ser extremamente cansativo e demorado para os funcionários.

Com a AI, os operadores digitais podem mover facilmente grandes quantidades de dados de indenizações, respondendo muito mais rapidamente aos clientes que registram uma indenização.

Melhor precisão de dados 

Os processos manuais são propensos a erros. No entanto, com os operadores digitais, as seguradoras confiam na segurança dos dados. Os operadores digitais cumprem requisitos regulatórios, movendo dados com segurança e precisão entre os sistemas da forma prescrita.

Maior satisfação do cliente

Crie transações de cliente mais ágeis e positivas, libere mais tempo para os que precisam de ajuda, acelere o processamento de indenizações e melhore a qualidade da comunicação. Concentre-se na simplificação da jornada do cliente usando automação inteligente para causar um impacto real nos resultados, proporcionando também melhores experiências para os clientes e a equipe.

Com a AI, as seguradoras podem agilizar processos completos, da integração de clientes à simplificação do procedimento de cancelamento de apólices.

Maior satisfação dos funcionários

Usando tecnologias de IA, como processamento inteligente de documentos (IDP) e reconhecimento óptico de caracteres (OCR), os dados dos clientes podem ser digitalizados automaticamente, liberando os funcionários das tarefas de entrada manual de dados. Com trabalhos mais interessantes disponíveis para a equipe, a satisfação no trabalho deve apresentar melhorias consideráveis.

Outros benefícios

Como você pode ver, a automação inteligente pode ajudar o setor de seguros de muitas formas diferentes. Entretanto, você ainda não está convencido de que a AI pode ajudar, veja mais alguns benefícios:

  • Capacidade de expansão para automação de processos completos, padronizando o trabalho em toda a empresa
  • Grandes ganhos de precisão para resultados de trabalho de maior qualidade
  • Milhares de horas devolvidas à empresa a cada ano
  • Mais produtividade e lucratividade
  • 100% de precisão e conformidade

Implementação do seu programa de automação

Mostramos todas as formas como a automação inteligente pode aprimorar uma organização de seguros. No entanto, como implementar tudo isso?

Se você quiser ver uma abordagem detalhada, o SS&C | Modelo Robótico Operacional™ da Blue Prism® (ROM™2) é um guia passo a passo para a criação e manutenção de programas de automação.

ROM: um resumo

Veja a seguir os conceitos básicos da nossa metodologia de automação: Se você quiser que o programa de AI tenha sucesso, precisará antes analisar e identificar os processos existentes para identificar quais serão mais beneficiados pela AI. Uma característica da automação é que, aplicada aos processos certos logo no início, proporcionará capacidade de expansão em toda a empresa em um tempo muito menor.

Mas como descobrir quais são os processos mais indicados?

Na verdade, é muito fácil. Usando mineração de processos e tarefas, você pode determinar quais processos são os candidatos ideais para automação. Nesses processos, é possível identificar os gargalos que impedem o bom desempenho e concentrar seus esforços na sua eliminação. Dessa forma, você garante o melhor retorno sobre o investimento (ROI) e pode expandir as automações conforme os processos são executados com o melhor desempenho possível.

Com o SS&C | Blue Prism® Process Intelligence (BPPI), você combina os recursos de automação da mineração de processos, mineração de tarefas e inteligência de negócios. A BPPI ajuda a transformar processos com a descoberta, análise e otimização de processos.

O segredo de qualquer sucesso de automação é o monitoramento e melhoria contínuos, realizando ajustes para acompanhar o aumento da maturidade da automação.

AI e RPA na área de seguros

A automação inteligente e a automação robótica de processos resolvem muitos dos problemas enfrentados hoje pelo setor de seguros: aumento das expectativas dos clientes, custos crescentes, pressões para inovar, busca por soluções geradoras de receita e a motivação para criar diferenciais competitivos.

Não espere até que a organização fique para trás. Enfrente os desafios diretamente com a automação inteligente.

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