L’avenir de l’automatisation et de l’IA dans le secteur de la gestion de patrimoine et d’actifs

Bon nombre des défis qui ont influencé le secteur de la gestion de patrimoine et d’actifs en 2023 devraient persister voire s’intensifier en 2024. Il s’agit notamment de l’évolution des attentes des clients et employés, amplifiée par les changements démographiques et de mentalité, ainsi que par les effets durables du phénomène de « Grande démission ».

Dans le même temps, les gestionnaires de patrimoine et d’actifs réagissent également aux nouvelles réglementations encourageant la démocratisation des marchés privés et aux cadres de reporting environnemental, social et de gouvernance (ESG) mieux établis. N’oublions pas non plus l’introduction au grand public de l’ IA générative. Il est évident que l’avenir est à nos portes, alors comment mettre toutes les chances de votre côté ?

Explorons les sept tendances de la technologie d’ automatisation de la gestion de patrimoine et d’actifs pour garder une longueur d’avance :

1. IA générative
2. Évolution de la demande des clients
3. Grand rajeunissement
4. Intégration de l’automatisation
5. Prévention de l’impact des incertitudes
6. Investissements durables
7. Démocratisation des marchés privés

1 - L’IA générative et la gestion de patrimoine et d’actifs

Quel est l’avenir de l’ IA et de l’automatisation dans la gestion de patrimoine et d’actifs ? L’exploration des cas d’utilisation de l’IA générative a commencé et a déjà donné des résultats en termes d’amélioration de l’efficacité opérationnelle dans la gestion du patrimoine et des actifs. Mais malgré une adoption rapide, le manque de précision et de structures de gouvernance de l’IA générative fait que l’on est encore loin de pouvoir entièrement se fier à l’IA, en particulier dans un environnement aussi fortement réglementé que celui du patrimoine et des actifs. L’accent sera donc mis sur une collaboration harmonieuse entre IA générative et humains.

Alors que de nouvelles voies et usages de l’IA générative continuent d’être explorés, il deviendra encore plus indispensable de mettre en place des contrôles et structures de gouvernance plus stricts pour libérer tout le potentiel de la technologie : assurer la création de valeur pour toutes les parties prenantes et un impact positif durable sur la société. Nous prévoyons qu’une large part de la création de valeur en 2024 viendra de la personnalisation de l’engagement utilisateur et de l’amélioration de l’expérience du libre-service pour le client.

Conseils :

• Jeter les bases d’une collaboration entre équipes pour définir et hiérarchiser les cas d’utilisation, les indicateurs clés de performance (KPI) et le retour sur investissement (ROI).
• Mettre à jour les normes sur les données et améliorer les actifs existants afin de garantir un accès durable aux données entrantes.
• Renouveler les procédures de gouvernance pour une meilleure gestion des risques juridiques, financiers et pour la réputation.

À ce stade, il reste encore beaucoup de chemin à parcourir avant que l’IA générative parvienne à maturité. Alors que les gestionnaires de patrimoine et d’actifs continuent de tester son application dans diverses fonctionnalités, de nombreuses nouvelles opportunités d’adoption devraient se présenter en 2024.

2 - Évolution de la demande des clients

En 2024, les gestionnaires de patrimoine et d’actifs seront confrontés à l’évolution de plusieurs besoins des clients. Il s’agit notamment d’une pression pour réduire les honoraires, diversifier les portefeuilles et répondre à la volonté d’investissement durable émanant des générations Y et Z, tout en augmentant le niveau de transparence, la disponibilité et l’immédiateté des informations sur les investissements de leurs clients.

En 2024, les gestionnaires de patrimoine et d’actifs réévalueront l’infrastructure pour rationaliser les opérations au fil de l’évolution des demandes. Il s’agit notamment d’envisager de personnaliser les communications et de présenter des opportunités d’investissement diversifiées.

Conseils :

• Les gestionnaires de patrimoine et d’actifs doivent tirer parti de la technologie pour échanger des informations via les canaux de communication nécessaires, au bon moment et pour les bonnes raisons
• Comprendre les motivations et les comportements des clients en matière d’investissement afin de leur proposer des services, des conseils et des placements personnalisés.
• Tirer parti des possibilités offertes par l’IA générative et le machine learning (ML) pour obtenir des informations utiles.

3 - Le grand rajeunissement

Trois ans plus tard, en 2024, le déficit de compétences devrait continuer de se creuser, conséquence durable de la pandémie mondiale. Les préoccupations des salariés concernant l’épuisement professionnel, la charge de travail, le manque de culture et de flexibilité (déjà courantes dans le secteur financier) devraient également toucher le secteur de la gestion d’actifs et de patrimoine.

Non seulement la « Grande démission » a déjà entraîné une vague de départs de talents, mais la main-d’œuvre restante, sans doute la plus précieuse, approche de l’âge de la retraite, tandis que seuls 10 % des milléniaux et de la génération Z envisageraient de faire carrière dans les services financiers.

Un changement culturel s’impose en 2024 pour que les entreprises préservent leur savoir-faire. C’est particulièrement vrai pour les emplois du front office qui exigent le plus de recherches, où les jeunes employés sont généralement chargés d’effectuer des recherches manuelles ennuyeuses, des enquêtes et d’autres tâches pouvant être déléguées à la technologie.

Conseils :

• Créer un environnement de travail riche afin que les employés puissent utiliser leurs compétences et se concentrer sur la création de valeur pour l’entreprise.
• Tirer parti de l’automatisation pour identifier et accomplir les tâches manuelles et répétitives.
• Mettre en place une infrastructure permettant une rémunération convenable lorsqu’elle est méritée.

4 - Intégration de l’automatisation

Le contexte réglementaire de 2024, axé sur la résilience financière, l’efficacité du marché et la prise en compte des nouveaux risques en matière de durabilité et de fintech, pose des défis en termes de ressources aux entreprises de gestion de patrimoine et d’actifs.

En 2024, nous prévoyons que les entreprises seront encore plus contraintes d’ajuster leurs mécanismes internes pour répondre à des exigences nouvelles et croissantes, ce qui nécessitera des transformations et des investissements importants. Davantage d’entreprises se tourneront vers l’ automatisation intelligente (IA) et la transformation numérique pour fournir rapidement des solutions de conformité évolutives 100 % exemptes d’erreurs.

Conseils :

• Investir dans l’IA, qui permet de simplifier et de normaliser les processus tout en les rendant vérifiables.
• Déployer l’automatisation pour répondre à toute réglementation existante ou nouvelle, car elle peut le faire avec précision.

5 - Prévention de l’impact des incertitudes

En 2024, des incertitudes telles que l’inflation, les taux d’intérêt, les crises liées au coût de la vie, les troubles civils et les perturbations de la chaîne d’approvisionnement continueront de sévir au niveau mondial. Mais nous prévoyons également que le secteur sera beaucoup plus sensible à la nécessité de mieux prévenir les effets de ces incertitudes.

Dans le domaine de la gestion de patrimoine et d’actifs, nous verrons probablement son impact sur la fluctuation des volumes : la demande augmente ou diminue pour certaines catégories d’actifs, certains instruments financiers, certaines liquidités ou certaines fusions et acquisitions. Nous prévoyons que les entreprises de gestion d’actifs et de patrimoine prendront davantage de mesures pour renforcer leur résilience en adoptant un modèle opérationnel numérique.

Conseils :

• Adopter l’orchestration des processus métier pour identifier ceux qui risquent le plus d’échouer dans des circonstances extrêmes.
• Identifier les tâches du processus qui peuvent être répétées et présentent un risque si des instructions spécifiques ne sont pas suivies de manière identique à chaque fois.
• Exploiter l’IA pour accomplir ces tâches afin d’améliorer les performances et de se protéger contre les inévitables incertitudes liées à la fluctuation des volumes.

6 - Investissements durables

L’investissement responsable reste un domaine important en 2024. Toutefois, le manque de clarté des réglementations et la frilosité des investisseurs institutionnels par rapport aux attentes soulèvent la question de savoir si l’ESG constitue une stratégie d’investissement efficace à long terme.Le principal problème serait le manque d’accès à des données cohérentes, qui empêche l’adoption de lignes directrices à l’échelle du secteur.

Même si les investisseurs ont des opinions et des comportements différents, la demande de transparence des facteurs ESG pour les portefeuilles d’investissement va perdurer. C’est d’autant plus vrai que les millennials et la génération Z, qui privilégient l’investissement responsable, sont de plus en plus présents sur le marché.

Conseils :

• Prendre de l’avance sur les directives en cours d’élaboration en continuant à renforcer les capacités pour définir, mesurer et collecter les données ESG.
• Tirer parti de l’IA et de la ML pour s’adapter rapidement et facilement aux nouvelles orientations réglementaires.

7 - Démocratisation des marchés privés

Avec la nouvelle réglementation ELTIF 2.0 qui est entrée en vigueur en Europe en janvier 2024, les barrières à l’entrée pour les investisseurs particuliers diminuent. Les régulateurs mondiaux reconnaissent également la demande croissante des investisseurs particuliers d’un meilleur accès au secteur des investissements alternatifs, comme les actifs numériques.

Les gestionnaires de patrimoine et d’actifs s’adaptent pour anticiper l’augmentation du nombre d’investisseurs en 2024, en mettant l’accent sur l’amélioration du processus d’accueil de ces investisseurs. Il est essentiel d’optimiser cet aspect de l’expérience client, en particulier dans la perspective des augmentations de volume qui intensifieront les pressions sur les opérations. L’ouverture de compte est l’occasion de faire une bonne première impression à ce nouveau public.

Conseils :

• Tirer parti de l’IA pour rationaliser l’accueil des investisseurs.
• Identifier d’autres processus opérationnels à améliorer pour assurer un meilleur service en continu.
• Augmenter la disponibilité de fonds « evergreen » (ou semi-liquides) offrant des fenêtres de liquidité prédéfinies.

L’avenir de la gestion du patrimoine et des actifs

Face aux défis de 2024, les gestionnaires de patrimoine et d’actifs sont constamment mis à l’épreuve. La clé pour surmonter ces difficultés et les anticiper réside dans l’utilisation des bonnes technologies.

Travailler avec SS&C Blue Prism vous permettra de mieux appréhender ces domaines essentiels et de préparer dès aujourd’hui votre entreprise à relever les défis futurs.