Las empresas de seguros tienden a ser inversores más conservadores; deben alinear el capital y la liquidez de sus actividades de inversión con la capacidad de atender y cubrir las reclamaciones de los asegurados. Sin embargo, los caminos más tradicionales y conservadores hacia el rendimiento podrían no ser tan eficaces, especialmente en el entorno actual de mayor inflación y tipos de interés más altos. Por ello, muchas empresas de seguros están recurriendo a inversiones alternativas con potencial para ofrecer un rendimiento incremental. Si no se gestionan eficazmente desde un punto de vista operativo, pueden acarrear riesgos y costos agregados. Además, eso puede erosionar rápidamente los posibles beneficios incrementales.

La automatización inteligente (AI) ofrece la posibilidad de aportar un nuevo nivel de escala y eficiencia a las actividades de inversión alternativa. Garantiza que las empresas de seguros puedan maximizar el rendimiento incremental al tiempo que reducen los riesgos operativos, contables y de información asociados a este tipo de inversiones.

¿Cómo funciona la AI en las inversiones de seguros?

Los equipos de inversión en seguros se enfrentan hoy a desafíos cada vez mayores: escasez de talento, plazos ajustados, carteras cada vez más complejas y diversas, y requisitos normativos en constante evolución. Los recientes avances tecnológicos, sobre todo en AI, pueden ayudar a afrontar estos desafíos. Además, eso puede mejorar drásticamente los procesos operativos y proporcionar un importante retorno de la inversión (ROI). Dicho esto, la AI debe aplicarse correctamente.

¿Cómo puede la automatización aumentar la eficacia de las operaciones de inversión en seguros?

La AI combina la automatización robótica de procesos (RPA), la gestión de procesos comerciales (BPM) y la inteligencia artificial (IA) para resolver cuellos de botella operativos específicos, tareas repetitivas y procesos obsoletos, que a menudo requieren una tarea manual intensa. Esto permite a los miembros del equipo volver a centrarse en funciones más valiosas.En otras palabras, la AI sitúa a las personas y las funciones en los lugares adecuados para garantizar que todo funcione de forma inteligente.

¿Cuáles son las ventajas de la AI para los equipos de inversión en seguros?

Cuando automatiza tareas repetitivas y laboriosas con la AI, puede conseguir importantes ahorros de costos, mejorar el servicio al cliente y aumentar la puntualidad y precisión de los datos de inversión. De este modo, se agiliza el cierre de los ejercicios contables y se simplifican los informes financieros y reglamentarios. Las inversiones alternativas conllevan condiciones de transacción únicas; requieren la recopilación y el tratamiento de notificaciones de eventos que suelen presentarse como documentos no normalizados. Estos documentos suelen proceder de diversas partes externas, como socios comanditarios o generales y depositarios. Sin la AI, los equipos de inversión de las aseguradoras deben extraer estas cláusulas y notificaciones de forma manual e introducirlas en los sistemas de contabilidad e información posteriores. Esto puede aumentar la carga de trabajo y la probabilidad de que se produzcan errores humanos al ingresar los datos. Al automatizar estas tareas manuales que requieren mucho papeleo, los equipos de inversión en seguros pueden reducir los gastos operativos y minimizar el riesgo de errores humanos y posibles repeticiones.

Veamos algunas de las ventajas de la AI para los equipos de operaciones de inversión en seguros.

Reparación de roturas

La AI puede identificar e investigar posiciones o rupturas de caja. Actualiza automáticamente los atributos de seguridad, precios u otros elementos de datos de mercado obsoletos. Para ello, vuelve a calcular los valores esperados y los coteja con la información de las contrapartes.

Optimización de las garantías

La AI puede identificar y optimizar el inventario de participaciones disponibles para ser utilizadas como garantía. Ayuda a las empresas a participar en actividades de financiación, como los acuerdos de recompra.

Listas de control mensuales

La AI agiliza los procesos relacionados con la auditoría y las aprobaciones; las acciones de revisión clave; la recuperación y evaluación de los datos previstos frente a los reales; el establecimiento de recordatorios a los usuarios de fechas de vencimiento o pasadas; y la elaboración de informes de actividades con pistas de auditoría adecuadas y precisas.

Casos adicionales de uso de la AI en operaciones de inversión en seguros

El sector asegurador internacional ya es consciente de las ventajas de la AI para mejorar los datos sobre seguros, transformar la gestión de siniestros e impulsar la experiencia del cliente. Sin embargo, muchos quieren que la AI se utilice más para cubrir otras funciones críticas. A continuación, se indican algunos de los muchos ámbitos de las inversiones en seguros en los que puede adoptarse la AI.

Tratamiento de datos

La AI puede procesar grandes cantidades de datos con precisión y en tiempo real. En el sector de los seguros, esto podría implicar la introducción de datos de inversión en los sistemas a partir de diversas fuentes, como fuentes de mercado, información de clientes o registros reglamentarios.Recopila estos datos de sistemas dispares y los coteja en uno solo para que puedan acceder a ellos las personas adecuadas. Esto ayuda a los ciudadanos a tomar decisiones informadas con mayor rapidez y garantiza la seguridad de la información crítica. La AI permite a las empresas lo siguiente:

• Garantizar la coherencia
• Normalizar los datos
• Informar las decisiones de inversión
• Obtenga perspectivas de acción

Administración de políticas

La AI recopila datos de procesos de diversas fuentes y proporciona información valiosa en tiempo real para facilitar una mejor toma de decisiones. La AI asiste en tareas de gestión de cartera como los siguientes:

• Seguimiento de las tendencias del mercado
• Analizar las oportunidades de inversión
• Generación de informes

Gobernanza de la inversión

El cumplimiento de la normativa y la gestión de riesgos son factores cruciales en la gestión de inversiones, que requieren informes reglamentarios coherentes y precisos para garantizar que cumplen la normativa financiera. La AI puede recopilar y analizar automáticamente datos relacionados con los riesgos para ayudar a las organizaciones a cumplir la normativa. Incluso puede realizar auditorías periódicas de cumplimiento y evaluaciones de riesgos. La AI puede utilizarse para lo siguiente:

• Señalar los riesgos de inversión
• Validación de datos
• Seguimiento de los umbrales de riesgo
• Seguimiento de las actividades de transacción
• Generación de informes de evaluación de riesgos

La AI también puede ayudar a garantizar el cumplimiento de los requisitos normativos al reducir la cantidad de esfuerzo manual en los procesos de elaboración de informes, que pueden contener muchos datos y ser propensos a errores. Con la AI, puede automatizar:

• Información reglamentaria
• Control de los precios
• Creación de informes de cumplimiento

Procesamiento comercial

La AI puede agilizar las actividades de procesamiento de las operaciones y, al mismo tiempo, mejorar la precisión a medida que los equipos ejecutan las operaciones de inversión. Mediante la implantación de un colaborador digital en los procesos comerciales, las aseguradoras pueden automatizar, en algunos ejemplos:

• Confirmaciones de operaciones
• Acuerdos
• Conciliaciones
  

Investigación y reparación de roturas

La AI puede funcionar en sistemas nuevos o heredados para automatizar los procesos de conciliación, y funciona entre distintos sistemas y bases de datos. De este modo, se reducirán los errores y se garantizará la exactitud de los informes sobre cuestiones como:

• Datos financieros
• Posiciones de inversión
• Comparación de declaraciones

La AI también puede ayudar a recopilar y procesar documentos en ámbitos como los siguientes.

• Préstamos hipotecarios: Condiciones del acuerdo y ajustes de tarifas.
• Inversiones en asociaciones: Convocatorias de capital, avisos de distribución, cartas de compromiso, tasaciones y actualizaciones de valoración.
• Préstamos bancarios: Avisos de amortización del principal y de reajuste de tipos.

Al implementar la AI en las operaciones de inversión de seguros, puede mejorar la eficacia, reducir los errores manuales, mejorar la precisión de los informes y liberar al personal para tareas más complejas y estratégicas. Sin embargo, una aplicación satisfactoria requiere una planificación cuidadosa, la integración con los sistemas existentes y un seguimiento continuo. Esto garantiza que la automatización se adapte a la evolución de sus necesidades empresariales.

Sea el mejor

La automatización inteligente ofrece la mejor hoja de ruta para el futuro. Presentada, gestionada y organizada con un enfoque de práctica recomendada, la AI le permite aprovechar oportunidades con una mano de obra unificada, flujos de trabajo optimizados y trayectos transformados de principio a fin.

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