KYCのコンプライアンスに正面から取り組む

複雑な規制体制、セキュリティや詐欺の脅威の高まり、そして大量のデータに目を通すことがますます困難になっている今こそ、顧客の本人確認（KYC）チェックや、新規顧客のオンボーディング後に行われるマネーロンダリング対策（AML）チェックといった重要なプロセスの自動化を検討する絶好の機会です。

ここでは、KYCの自動化とその正しい方法についてご案内します。以下は、デジタルワーカーが実行するKYCのプロセスについて知っておくべき特に重要なポイントです。

• 24時間年中無休です。
• 入力ミスはありません。
• 所要時間を短縮し、待ち時間を最小限に抑えます。
• その結果、リスクとコンプライアンスの専門家は、より価値の高い業務に専念できます。
• キーストロークレベルの完全な監査が可能です。
• 正確でリアルタイムのパフォーマンスレポートを提供します。

インテリジェントオートメーション（IA）を使用すると、特定のKYCソリューションに合わせてカスタマイズされたワークフローを構築し、従業員が燃え尽き症候群になるのを防ぐことができます。

KYCの自動化とは

KYCの自動化は、IAを使用して、ビジネスプロセスにデジタルワークフォースを展開します。コグニティブテクノロジーを通じて新しいタイプのワークフォースを構築することで、反復的なタスクから解放されるスタッフは、より価値の高い業務に戻ることができます。

銀行業務の自動化にはさまざまな種類がありますが、KYCプロセスにおいては、エラーが発生しやすい手作業によるデータ入力を減らすだけでなく、大規模なデータセットを分析して異常をチェックし、疑わしい行動にフラグを立てる自動化ソリューションを見つけることが重要です。これらは重要な機能ですが、タイムゾーンや管轄区域をまたいで複数のシステムやスプレッドシートを使用している場合、手作業によるKYCチェックでは簡単に見落とす可能性があります。

KYCの自動化のユースケース

銀行や金融サービスをはじめ、その他の業界におけるIAのユースケースは数多くあります。IAは、顧客のオンボーディングプロセスから本人確認プロセス、既存顧客の修復まで、お客様の業務全体をサポートします。これにより、システムを他のデータベースと統合し、一貫性のあるデータを共有し、すべてを確実に追跡することで、リスクスクリーニングと顧客デューデリジェンス（CDD）をより正確かつ迅速に行えるようになります。その結果、KYCプロセス全体がスピードアップし、リスクが軽減され、待ち時間も最小限になり顧客体験も改善されます。

新規顧客をオンボーディングするための自動化されたKYC手順には、次のものが含まれます。

• データの収集：顧客がIDの写真を撮るか、従業員がスキャンしてシステムに取り込むと、デジタルワーカーがそのあとを引き継ぎます。
• 書類確認と本人確認：MLアルゴリズムがアップロードされたドキュメントを分析し、その信頼性を確認します。次に、システムはユーザーが送信したIDをスキャンして、そのIDを確認します。
• リスクの評価：システムは、データベースとウォッチリストをチェックして、潜在的なリスクを特定し、規制コンプライアンスを確保します。追加のデューデリジェンス（EDD）が必要な場合、デジタルワーカーは有害事象やソーシャルメディアプロファイルをチェックできます。

インテリジェントオートメーションが金融サービス業にもたらすもの

金融サービスの自動化では、IAがAI（人工知能）、機械学習（ML）、光学式文字認識（OCR）、業務プロセス管理（BPM）など、ロボティックプロセスオートメーション（RPA）を組み合わせてタスクを自動化し、インテリジェントなデジタルワークフォースを確保して完全な監査と監視が可能なワークフローを効率化します。これにより、従業員と自動化のコラボレーションが可能になり、効率と従業員の満足度が向上し、企業をリスクから保護しながら、顧客に可能な限り最高のサービスを提供できるようになります。

KYCの3つの構成要素

クライアントまたは顧客のKYC、CDD、および継続的な監視は、KYCプロセスの重要な柱です。IAではこれを次のように行うことができます。

KYC（Know Your Customer）

• IAツールは、パスポートや運転免許証などさまざまな身分証明書から情報を正確に抽出します。
• IAによって、顔認識や指紋スキャンなどの生体認証データキャプチャのシステム統合を容易に行えるようになります。
• IAは、抽出された顧客データをさまざまなデータベースと比較し、真正性を検証します。

顧客デューデリジェンス

• IAは顧客データを分析し、取引履歴や場所などに基づいてリスクプロファイルを評価し、疑わしいアクティビティにフラグを立てます。
• IAは、追加の情報を収集し、より詳細な調査を行うことで、リスクの高い顧客に対するデューデリジェンスの強化（EDD）を効率化できます。
• IAは、常に最新のコンプライアンス規則と規制を使用して、KYCプロセスが規制要件に準拠していることを保証します。

継続的な監視とメンテナンス

• IAは、顧客のトランザクションをリアルタイムで継続的に監視し、異常なアクティビティや逸脱を検出できます。調査が必要な場合はアラートをトリガーしたり、疑わしいトランザクションをブロックしたりできます。
• IAは、顧客データを定期的に更新して正確性と完全性を確保します。
• そして、規制の変更などの重要なイベントに対応するために、監視のパラメーターを調整し、顧客セグメントのターゲットを絞ったレビューを実施します。

KYCが重要な理由

KYCは、お客様の従業員、組織、そして顧客を保護します。これは、セキュリティを確保し、ビジネスの評判を損なう可能性のある重大なリスクから身を守るための最初のステップです。KYCは、AML要件を含む厳格なグローバル規制へのコンプライアンスに不可欠であり、お客様を詐欺から保護します。

手動によるKYCが抱える課題

手作業のKYCチェックはエラーが発生しやすく、多くの手順と事務処理を必要とします。その結果、顧客は長時間待たされ、従業員は情報を更新して大量のドキュメントから正しい手順を見つけるという際限のないサイクルから抜け出せなくなります。

KYCの自動化は、重要ではあるが時間のかかるプロセスを最大限に活用するための新しい方法を提供します。

KYCの自動化のメリット

ここで、KYCの自動化が組織にもたらすメリットを検証してみましょう。

上昇するコンプライアンスコストを削減する

自動化されたKYCプロセスにより、手作業によるデータ入力が不要になり、反復的なタスクに費やす時間が短縮されます。その結果、人件費とリソースの使用量が少なくなり、組織のコストを節約できます。

効率を高める

KYCの自動化により、ID検証のプロセス全体が効率化され、効率がアップします。IAは、人間よりも速くデータを処理して分析できるため、より効率的なワークフローが可能になります。当社の顧客であるMashreq Bankは、KYCのプロセスにデジタルワーカーを活用することで生産性を向上させました。

顧客体験を改善する

KYCチェックを自動化することで、顧客が必要とする時間と労力を削減し、よりユーザーフレンドリーで効率的な顧客体験を提供できます。顧客満足度を高めることは、ビジネスにとってより良い結果を生み出します。

規制当局の規則へのコンプライアンスを確保する

コンプライアンスの自動化では、デジタルワーカーのルールを設定できるため、常に最新のコンプライアンス要件に対応するプロセスが可能になります。IAで文書をスキャンして、規制内の新しい変更を常に監視することで、何も見落とさないようにすることもできます。

セキュア、効率的、優れた成果

KYCの自動化は、特に規制の複雑さやセキュリティ上の懸念が蔓延するセクターにおいて、ビジネスの重要な戦略となります。IAを活用すれば、KYCやAMLのプロセスに革命を起こし、コンプライアンスを確保し、リスクを軽減して運用効率を高めることができます。KYCの自動化は、手作業によるエラーを減らすだけでなく、ワークフローを高速化して、より効果的なリソース配分を可能にします。

より価値の高い業務をリスクとコンプライアンスの担当者に優先的に割り当てながら、優れた顧客体験を提供できます。KYCの自動化は、不正を防止して規制遵守を強化し、デジタル化が進む環境における持続的な成長の促進に役立ちます。

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